Сегодня
МЕНЮ
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Идея для предпринимателей: производство мебели как бизнес


Тема 2.5. Типовые стратегии


Стратегии развития малого бизнеса или 7 эффективных тактик для предпринимателя
Мысли глобально начинай локально. Большинство людей решающихся начать собственную предпринимательскую деятельность изначально применяют собственные стратегии основанных на опыте в бизнесе на самом примитивном

Реферат: Маркетинговый раздел бизнес-плана - Xreferat.com - Банк рефератов, сочинений, докладов, курсовых и дипломных работ
Содержание: Цель составления бизнес-плана Роль маркетинг-плана в бизнес-плане План маркетинга 1. Цели и стратегии маркетинга 2. Ценообразование 3. Схема распространения товаров 4. Стимулирование сбыта 5.

СТРАТЕГИЯ МАРКЕТИНГА
Определив соответствующий рынок и его возможности, необходимо остановиться на том, как планируемый бизнес будет использовать эти возможности.  Должна быть предстдилена стратегия маркетинга, объясняющая,

Цели и стратегия в бизнес-плане
Цели и стратегия в бизнес-плане Кратко изложите цели, к которым Вы будете стремиться в своем бизнесе ближайшие три года и общую стратегию их достижения. Три года - это, конечно, не конец дороги.

Разделы бизнес-плана
Бизнес-план - это комплексный документ, содержащий все основные аспекты планирования деятельности предприятия и разрабатываемый как для обоснования конкретных инвестиционных проектов, так и для управления

Примеры формулировок стратегических целей
Название организации Стратегические цели Banc One Corporation Всегда входить в тройку лидеров финансового рынка Domino's Pizza Быстрая доставка

Бизнес игры онлайн
Увлекательные и интересные, бизнес игры онлайн предназначены как для детей, так и для взрослых. Но все же чаще всего к ним обращаются первые. Ведь эти игры позволяют им немного помечтать о том, чтобы они

Школа молодого миллиардера: как найти свое место на рынке мебели
Первый опыт в бизнесе я получил еще в 8 классе, занявшись продажей небесных фонариков. И на некоторое время в Пензе, моем родном городе, стал даже локальным монополистом. Продержался, правда, совсем недолго

Банки банкроты: принаки банкротства и порядок проведения

Опубликовано: 26.11.2018

видео Банки банкроты: принаки банкротства и порядок проведения

GoldFish Report № 133 Круглый Стол с Коброй, Бенджамином Фулфордом и Кауилапеле

Несостоятельность, неплатежеспособность, банкротство – в период кризиса эти слова используются в отчетах финансовых аналитиков все чаще и чаще. В условиях нестабильности экономики страны не только небольшая торговая компания может стать банкротом, но начали появляться банки банкроты.


Банкротство физических лиц. Практика. Новые правила. Монетизация

С учетом специфики деятельности кредитных организаций процедура признания несостоятельности происходит иначе, чем у других компаний.

Что такое банкротство

В толковом словаре русского языка С.И. Ожегова понятие банкротства характеризуется крайней степенью несостоятельности, при которой организация не способна осуществлять выплату долговых обязательств. В экономике банкротство – это совокупность действий, направленных на ликвидацию коммерческого банка, сопровождающаяся реструктуризацией долгов и продажей имущества банка.

Почему банки становятся неплатежеспособными

Важной причиной банкротства в России является нежелание банков проводить полноценную аналитическую работу. Будущую несостоятельность можно прогнозировать за 1,5-2 года до начала снижения цены организации под влиянием внешних и внутренних факторов.

Только постоянный мониторинг и анализ экономического рынка способен предотвратить финансовую несостоятельность, являющуюся экономической наполняющей банкротства. Предпосылки для признания финансового краха, можно условно разделить на две группы.

Причины признания банка банкротом.

К внутренним факторам, способным привести к ликвидации банка относятся:

Появление просроченной задолженности по ссудам. Ссуда считается просроченной, если заемщик не может вовремя погасить образовавшуюся задолженность. После принятия решения о списании данной ссуды, банк больше не имеет право указывать ее балансовом отчете.

Если количество просроченной задолженности считается незначительным, убыток по ней покрывается регулярно получаемой чистой прибылью. К банкротству банка приводит увеличение количества не выплаченных ссуд и превышение расходов над доходами.

Снижение стоимости ценных бумаг. Если в период от даты приобретения акций до момента продажи их цена существенно снизилась, банкротство неизбежно. Убыточная деятельность банка. В результате отсутствия прибыли собственный капитал финансовой организации постепенно уменьшается, соотношение активов и пассивов увеличивается в пользу последних, долговые обязательства растут. Отсутствие ликвидности ведет к банкротству организации.

К внешним факторам, способным повлиять на ухудшение платежеспособности банка относятся:

высокий уровень инфляции; низкая процентная ставка по банковским вкладам; уменьшение доходов населения России; налоговые ставки.

Ни одна из причин в отдельности не может послужить основанием для признания банка банкротом. Несостоятельность становится результатом неправильной деятельности кредитного учреждения в течение нескольких лет.

Признаки банкротства банка

Существует ряд признаков, по которым можно определить несостоятельность банка. Кредитное учреждение в ближайшее время будет признано банкротом, если:

происходит регулярное нарушение требований кредиторов в течение последних 6 месяцев; отчисления в государственный бюджет и выплата обязательных платежей осуществляются с опозданием; уменьшение собственных активов на 10% и более; постепенное уменьшение уставного капитала более чем на 20%.

Как банк становится банкротом-расскажет это видео:

Законы, регулирующие деятельность банков и процедуру банкротства

Порядок ликвидации и признания банкротства банков в нашей стране регулируется как общим законодательством, так и узкоспециализированным.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) и Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» — два кита, на которых базируется вся система ликвидации и банкротства коммерческих банков в России.

Порядок проведения процедуры банкротства кредитного учреждения

Согласно законодательству Российской Федерации заявителем по делу о признании кредитного учреждения банкротом могут выступать:

Банк-должник; Кредитор финансового учреждения, задолженность перед которым превышает размер пятисот МРОТ; Прокурор.

Несостоятельность банка наступает по истечению двухнедельного срока, следующего за датой исполнения долговых обязательств.

Дело о признании банка банкротом может рассматриваться только по правилам арбитражного процессуального кодекса. Арбитражный суд может возбудить дело о банкротстве только после того, как Центробанк в установленном законодательством порядке отзовет лицензию кредитной организации. 

Как Центробанк отзывает лицензию

Заявление установленного в Центральный Банк России может подать как сам банк, так и его кредитор. У главного денежно-кредитного института страны есть 30 дней на рассмотрение заявления. Если по истечению указанного срока Центробанк не дал ответа, заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с целью признания неплатежеспособного учреждения обанкротившимся.

После получения официальных документов о лишении банка лицензии, заявитель должен обратиться в арбитражный суд, предоставив копию приказа об отзыве лицензии. Только этот документ является основанием для открытия дела о банкротстве.

Если Центробанк самостоятельно отозвал права на совершение банком финансовых операций, он должен в течение 5 дней подать заявление о банкротстве кредитного учреждения в суд.

В чем разница между санацией и отзывом лицензии для вкладчиков?

Причины отзыва лицензий у банков и как банк признается банкротом

Самыми распространенными причинами лишения прав на осуществление финансовой деятельности являются:

Предоставление недостоверной отчетности. Все финансово-кредитные учреждения периодически отправляют отчетность в Центробанк. Если сотрудники Центробанка неоднократно обнаруживают фальсифицированные факты в отчетах банка, у него отбирают лицензию. Недостаточность капитала. Неправильное соотношение между собственным капиталом и активами банка свидетельствует о том, что в ближайшее время данное учреждение не сможет производить выплаты по вкладам в положенном объеме. Невозможность оплаты кредитных обязательств. Очень часто коммерческие банки одалживают средства у Центробанка. Если заемщик не возвращает задолженность в течение 14 дней после установленного срока, Центробанк имеет право отозвать у него лицензию. Рискованные финансовые операции. Некоторые банки осуществляют финансовую деятельность, делая рискованные ставки на те или иные программы. Например, для привлечения клиентов, учреждение повышает процентную ставку по вкладам. При этом для погашения обязательств по депозитным счетам банк повышает процентные ставки по кредитам. Такую деятельность Центробанк оценивает как рискованную и отзывает лицензию банка. Сомнительная кредитная политика. Такая стратегия ведения бизнеса присуще небольшим банкам, которые за счет вкладов населения продвигают кредитную программу небольшому числу организаций. Как правило, руководителями данных организаций являются учредители банка либо лица, связанные с ними. Отмывание денег. Отмывание денег, полученных в результате серых или черных схем бизнеса, неминуемо ведет к лишению лицензии. Отсутствие наличности. Центробанк России замечает нарушения в отчетности банка и устанавливает срок для их устранения. Информация об этом становится доступной, и вкладчики требуют срочного закрытия депозитных счетов. Это создает проблемы с наличностью в банкоматах и кассах банка. В итоге Центробанк отзывает лицензию.

После лишения Центробанком прав на осуществление финансовой деятельности банк должен быть признан банкротом в арбитражном суде и ликвидирован. Но перед тем как банк-банкрот будет лишен права на осуществление финансовой деятельности, организация должна пройти несколько стадий финансового оздоровления.

Санация финансовых организаций

Санация представляет собой комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения банка. Участие в финансовом оздоровлении принимает не только организация-банкрот, но и государство. К основным экономическим мерам относятся:

Безвозмездная помощь со стороны акционеров банка и третьих лиц. В качестве помощи могут выступать не только денежные средства, но и согласие на отсрочку погашения кредитных обязательств; Солидарная ответственность акционеров перед кредиторами. В рамках данной политики частники могут разместить дополнительные средства на счетах банка; Разовый или многократный отказ акционеров от получения прибыли по акциям; Получение кредита за счет залогового имущества. Внутри организации должен быть проведен анализ доходов и расходов. С целью уменьшения расходной части бюджета необходимо выполнить сокращение рабочих мест, отказ от убыточных бизнес-проектов, закрытие неликвидных филиалов и отделений. Для повышения доходной части банк может продать часть имущества, сдать его в аренду, разработать новое прибыльное направление финансовых услуг.

Возвращают ли банки банкроты вклады-смотрите в этом видео:

Реорганизация финансового учреждения

Если санация по каким-то причинам не подходит в качестве метода финансового оздоровления, банк-банкрот может выбрать второй вариант – реорганизацию. В большинстве случаев это понятие подразумевает слияние банка с более крупной финансовой организацией.

Нередки случаи, когда руководство банка не исполняет требования по улучшению ситуации. Тогда Комитет банковского надзора Банка России назначает новый состав администрации банка на срок шесть месяцев. Главной миссией нового руководства является соблюдение правил финансового оздоровление и контроль осуществления необходимых мер.

Банк может вернуться к текущей деятельности, только если работа исполняющей обязанности администрации будет эффективной. В противном случае Ассоциация по реорганизации кредитных учреждений примет решение о ликвидации банка.

Ликвидация финансового учреждения

После того, как Центробанк России отозвал лицензию банка, все участники должны принять решение о ликвидации организации. Проведение всех мероприятий происходит под контролем ликвидационной комиссии, в составе которой находятся участники акционерного общества, кредиторы банка и его должностные лица.

В случаях когда ликвидация – результат решения суда, назначается конкурсный управляющий. Процедура считается завершенной в тот момент, когда в Книге государственной регистрации будет аннулирована запись о регистрации банка-банкрота.

Несостоятельность банка и его юридическое признание влечет за собой ликвидацию данной организации. Статус должника банк может получить по разным причинам, следствие которых будет отзыв лицензии Центробанком.

Сама процедура банкротства – процесс очень длительный и трудоемкий. В целях снижения затрат и потенциальных рисков, банку-должнику и кредитором лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

ВХОД
РЕКЛАМА
СЧЕТЧИКИ