Автокредит

Опубликовано: 27.08.2018

Свободные денежные средства необходимы всем без исключения. Ну и, конечно же, молодежи. Однако в молодом возрасте сложно и учиться и работать, поэтому приходится обращаться за займами. Но порой бывает сложно найти, какой банк дает кредит с 18 лет. Давайте попробуем узнать это, подробнее тут взять кредит онлайн с 18 лет.

Во многих российских банках получение кредита наличными с 18 лет становится все более актуальной процедурой. Несмотря на столь юный возраст, многие молодые люди уже имеют постоянную работу. Вот банки и предлагают молодежи свои услуги по кредитованию.

ПРОМИНСТРАХ

Банки готовы предоставить своим молодым клиентам как займы наличными, так и кредитные карты. Так получить кредитку можно в банке "Тинькофф". Но стоит учесть, что за невысокой процентной ставкой скрывается немало других комиссионных и страховых платежей.

Более выгодные условия получения кредита наличными с 18 лет предлагают государственные банки. Самыми выгодными считаются условия Сбербанка и ВТБ24.

Что такое автокредит, основные нюансы

Однако неплохое предложение по займам делают "Райффайзен Банк" и "Восточный".

Банки, дающие кредит с 18 лет, становятся с каждым годом все более и более лояльными к своим потенциальным заемщикам. Условия получения займа являются стандартными для всех новых заемщиков:

Откровенно. Автокредит.

Как только нам исполняется 18 лет, все мы тонем в желании стать независимыми и взрослыми. Кто-то строит планы на будущее, просчитывая шаг за шагом, а кто-то хочет всё и сразу. В большинстве своём, перешагнув черту совершеннолетия и начиная жить самостоятельно, многие сталкиваются с нехваткой денег, смотрите на сайте взять кредит онлайн с 18 лет. Да, мы понимаем, что для кого-то суп жидкий, а для кого-то жемчуг мелкий, и у каждого свои запросы на жизнь, но и для тех, и для тех, тема денег актуальна всегда.

Сегодня мы расскажем о потребительских кредитах, которые выдаются с 18 лет. Мы уже рассказывали о таких предложениях, но в прошлый раз это были кредитные карты. Если вам 18 лет, и вы ищете банк, который выдаст вам кредит, то вам стоит дочитать наш обзор до конца.

Самым распространённым желанием всех будущих заёмщиков является получение кредита без залога и поручителей. Данные условия весьма редки и предложить их могут только финансовые структуры, работающие с микрозаймами. А, как вы знаете, процентная ставка по таким кредитам может достигать до 2% в день.

Жизнь современного человека немыслима без транспортного средства, и разнообразные условия кредитования упрощают путь к достижению мечты о собственном автомобиле. Предоставление кредитов финансовыми учреждениями регулируется Гражданским кодексом РФ (глава 42 «Заем и кредит») и федеральными законами: «О потребительском кредите (займе)», «О кредитных историях», «Об ипотеке». Согласно нормативным актам каждый банк имеет право устанавливать собственные правила для предоставления займов.

Общие требования

Условия автокредитования отличаются в зависимости от финансового учреждения по следующим критериям:

вид транспортного средства — новый или с пробегом, легковой или грузовой; производитель и страна производства; пакет документов — упрощённый или полный; место оформления кредита.

Оформление автокредитов происходит как в самих банках, так и в автосалонах. Для второго варианта нужно лишь заранее поинтересоваться, с какими финансовыми и кредитными учреждениями они сотрудничают.

Как правило, обязательным условием для договора выступает залог автомобиля. Также залогом может служить имущество поручителя, однако это вариант менее популярен.

Самые простые условия предоставляются для автокредитов на новый автомобиль , будь то отечественного или иностранного производства. Если автомобиль из дорогих марок наиболее подходящий вариант — потребительский кредит .

Что касается с пробегом автомобилей, условия, предъявляемые банками, объясняются дальнейшей ликвидностью транспортного средства:

охотно кредитуется банками приобретение подержанных авто иностранных производителей; для приобретения подержанных машин отечественного производства заёмщикам нужно подстраиваться под предлагаемые условия, касаемые возраста, пробега, процентных ставок.

Сравнение базовых условий автокредитования в разных банках

Заемщику при выборе программы кредитования стоит ориентироваться не только на сравнение заявленных процентных ставок , но и на стоимость займа, включающую страховые полисы, комиссии и прочие расходы. Очень низкие процентные ставки могут компенсироваться другими дополнительными платежами.

Банк	Процентная ставка годовых	Макс. сумма	Перво-ный взнос	Срок погаш.	Другие условия
Сбербанк	19-25%	100 тыс.-3 млн.руб.	до 25%	1-5 лет	Автокредиты предоставляются дочерними предприятиями, поддерживаются госпрограммы льготного автокредитования .
Альфа-Банк	от 21,49%	3 млн. руб.	от 15%	3-5 лет	комиссии за выдачу кредита нет, для держателей зарплатных карт ставка от 17,99%.
Русфинансбанк	12,5-28%	6,5 млн.руб.	от 20%	2-5 лет	залог авто обязателен, возможно досрочное погашение без комиссий.
Юникредитбанк	9,5-18%	920 тыс-2,8 млн.	20-30%	3-7 лет
Россельхозбанк	15-25%	920 тыс руб.	15%-18%	3-5 лет	Поддерживает госпрограмму автокредитования.
ВТБ 24	16%-21%	от 20%	5-7 лет	Комиссия за выдачу кредита 5000 рублей.
Райффайзенбанк	от 12,5%	до 1,5 млн. руб.	15%	до 5 лет	Обеспечение залогом автомобиля.
Тинькофф	24,9%-34,9%	300 тыс.руб.	ежемес. платеж 8%	Комиссия за выдачу наличных, быстрое рассмотрение, доставка кредитной карты на дом.

Пакеты документов

Перечень документов для оформления автокредитов определяется согласно рекомендациям ЦБ РФ, при этом учитывая политику конкретного финансового учреждения. Список документов для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц существенно отличается.

Физическим лицам легче оформить автокредит в банке держателе зарплатной карты . В данном случае не будет необходимости предоставления справки о доходах из бухгалтерии, а процентные ставки могут быть достаточно выгодные.

Стандартные пакеты документов включают:

удостоверение личности (паспорт); документ, подтверждающий регистрацию; справку о доходах; трудовую книжку; водительское удостоверение свое или близкого родственника.

Документы для физических лиц без использования зарплатной карты:

паспорт и копия; второй подтверждающий личность документ: водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт; анкета-заявление.

Дополнительные документы, запрашиваемые банками:

справка ИНН; выписка с банковского счета; свидетельство о браке; согласие супруга; справка о доходах по форме 2 НДФЛ; трудовой договор или трудовая книжка.

Для юридических лиц проще получить автокредит в обслуживающем банке, где имеется расчётный счет, поскольку не потребуется предоставление учредительных документов . Индивидуальные предприниматели банками рассматриваются как юридические лица, и пакеты документов для них схожие.

Обычный пакет для юридического лица:

выписка из ЕГРЮЛ (для ИП выписка из ЕГРИП); устав; протоколы собраний учредителей; свидетельство о регистрации в ФНС; лицензии; документы, подтверждающие оплату уставного капитала.

Дополнительно могут потребоваться:

паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера; бухгалтерская и финансовая отчетность.

Чем больше документов предоставляется, тем больше возможностей получения выгодного кредита.

Полный пакет или автокредит по 2 документам

Кроме стандартных программ автокредитования банки предлагают и более доступные, упрощенные варианты займа — по двум документам, без справки о доходах, без необходимости подтверждения занятости . Как правило, для таких кредитов, чем легче и быстрее оформление, тем выше процентные ставки и дополнительные расходы. Также необходимо внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости транспортного средства.

Хотя кредит по полному пакету документов предоставляет более выгодные условия, варианты экспресс-кредитов подходят тем, кто не имеет возможности собирать пакет документов, предоставить справки, подтверждающие доходы и поручителей.

Существуют программы коммерческих банков, позволяющие оформить заявку онлайн. Решение принимается в течение нескольких часов максимум в течение нескольких дней.

Госпрограммы льготного автокредитования

Программа государственной поддержки автозаймов была разработана в 2009 году с целью поддержания спроса на авто отечественного производства. Согласно такой программе государство выплачивает 2/3 суммы стоимости транспортного средства, с соблюдением некоторых ограничений :

максимальная сумма кредита и общая стоимость авто должна быть не более 750 тыс рублей; масса транспортного средства не должна превышать 3,5 тонн; с момента выпуска авто не должно пройти более года; перечень кредитуемых марок авто; максимальные сроки займов — 3 года; обязательный начальный взнос в размере не менее 15% от стоимости; возраст заемщика — не менее 21 года и не более 65 лет.

Программа не распространяется на автомобили с пробегом.

Для оформления кредита требуется обычный комплект документов:

паспорт с регистрацией; индивидуальный налоговый номер; страховка авто; документ о трудоустройстве; справка о доходах.

Сбербанк выдаёт кредиты через дочерние компании — государственная поддержка автокредитов по льготной ставке составляет 5,9% годовых, с ограничением по стоимости авто до 1 миллиона рублей и первоначальным взносом не менее 20%. Для стандартного кредита без субсидирования ставка составляет 20-23% годовых.

Практика показывает, что самые выгодные кредиты — на условиях льготного государственного кредитования . Правда от других программ они отличаются и более короткими сроками погашения.

Кредитование авто с пробегом

Максимальные суммы займов и сроки предоставления не отличаются от условий для новых автомобилей. Отличия программ состоят в более высоких процентных ставках и размерах первоначальных взносов. Кредитуются такие покупки чаще через автосалон, с возможными вариантами:

автозайм с высокими ставками и быстрым рассмотрением заявки; приобретение автомобиля, изъятого от неплатежеспособного заемщика в счет погашения долга.

Поскольку для банков кредитование покупки автомобиля с пробегом не очень выгодно, при таком кредитовании выдвигаются дополнительные условия:

более высокие проценты; наличие скрытых платежей и комиссий, например, на открытие расчетного счета и комиссии за обслуживание; большие размеры первоначального взноса — 20-30%; ограничения по возрасту автомобиля — для иномарок не более 10 лет, для отечественных — не боле 5 лет; страхование КАСКО и оснащение противоугонной системой.

Для покупки авто с пробегом у заемщика существуют два основных варианта:

программы кредитования, относящиеся к новым и подержанным авто; потребительский нецелевой кредит.

Приобретение подержанного транспортного средства по потребительскому кредиту имеет свои преимущества:

упрощённый пакет документов; не требуется оформления страховки КАСКО; не требуется залога авто; ПТС остается на руках у заемщика.

В банках, работающих с салонами, существуют программы, по которым можно сдать старую машину и получить скидку на новую. Подержанные авто выставляются по тем же условиям, что и новые, а пакет документов требуется стандартный.

Оптимальный вариант приобретения авто с пробегом — собрать нужную сумму для первоначального взноса и оформить кредит на короткий срок через программу Trad-in. Короткие сроки дают возможность меньше переплачивать, а для участия в программе Trad-in авто проходят диагностический осмотр и есть шанс купить авто в очень хорошем состоянии.

Кредитная история

Хотя требования банков к заёмщикам с течением времени смягчаются и становятся все более лояльными, проверка кредитной репутации заемщика — одно из условий рассмотрения его заявления.

В Российской Федерации работают различные бюро кредитных историй, где аккумулируется информация о предыдущих кредитах каждого заемщика. Система устроена таким образом, что банк, проверяя платежеспособность своего клиента, имеет возможность получения информации из всех бюро кредитных историй. Их услуги платные и необязательные.

Для заемщика история кредитования с небольшой просрочкой платежа на 1-2 недели или на несколько дней рискованны тем, что кредит будет предоставлен на более жёстких условиях, размер суммы будет меньше или по более высокой процентной ставке.

В каждом банке имеются свои запросы, и при сравнительном анализе всех предложений становится ясным, что универсальных условий, удовлетворяющих всех заемщиков, не существует. Тем не менее, у каждого есть возможность приобретения хорошего транспортного средства по оптимальному варианту кредитования.